Начало и ведение успешного бизнеса стоит денег, и решение о том, когда и как занять деньги, является одним из самых важных финансовых решений, которые вы принимаете как владелец бизнеса. Хотя спрос на бизнес-кредиты увеличился на 8% за 12 месяцев, заимствование денег является расходом для бизнеса, который может лишить вас прибыли и привести к нестабильности. Однако бизнес может инвестировать в себя и процветать при правильном финансировании. Бизнес-кредиты и кредитные карты — два популярных способа предоставить вашему бизнесу столь необходимые денежные вливания. Но в чем разница между бизнес-кредитом и кредитной картой?
Бизнес-кредиты
Бизнес-кредиты предоставляют предприятиям единовременную сумму, которую они должны выплатить в определенный срок с процентами. Существуют различные типы бизнес-кредитов, предназначенных для разных целей. Небольшие краткосрочные бизнес-кредиты могут помочь предприятиям с неотложными потребностями в финансировании, такими как покупка акций, и обычно имеют срок от шести до 24 месяцев. Долгосрочные бизнес-кредиты обычно выдаются на более крупные суммы и обеспечивают финансирование долгосрочных инвестиций, таких как покупка или ремонт здания.
Бизнес-кредитные карты
Бизнес-кредитная карта позволяет вам брать взаймы до установленного лимита. Вы выплачиваете проценты на сумму займа и можете выплачивать минимальный платеж каждый месяц или всю сумму целиком. На остаток будут начисляться проценты, но по мере погашения взятых в долг денег вы можете снова использовать средства в пределах своего кредитного лимита. Некоторые провайдеры также разрешают привязывать карты сотрудников к бизнес-счету. Этот тип финансирования предназначен для краткосрочных финансовых потребностей бизнеса, аналогично краткосрочному кредиту. Он также может предоставить вам резервный фонд, к которому вы сможете быстро получить доступ при необходимости.
Дэвид Лак, соучредитель и генеральный директор Capital on Tap, говорит: “Мы по-прежнему видим, что крупные действующие банки игнорируют малые предприятия и недостаточно их обслуживают. Нашим клиентам нужна простая и бесперебойная финансовая платформа для ведения их малого бизнеса. Сегодня мы видим большую потребность в бизнес-кредитных картах, инструментах управления расходами и гибком финансировании, чтобы помочь им расти ”.
Бизнес-кредиты против кредитных карт
Кредитные карты и бизнес-кредиты могут обеспечить капитал, необходимый для вашего бизнеса, но у каждого из них есть уникальные плюсы и минусы, которые следует учитывать.
Плюсы и минусы бизнес-кредитов
С помощью бизнес-кредита вы можете занимать больше и на более длительный период по более низкой цене. Эти кредиты не отличаются особой гибкостью, и претендовать на них может быть сложнее. Они также, как правило, не предполагают вознаграждения.
Плюсы
- Занимайте большие суммы и получайте средства авансом;
- Идеально подходит для долгосрочного заимствования, поскольку многие кредиторы позволяют предприятиям брать кредиты на срок до пяти лет;
- Более низкие процентные ставки доступны в зависимости от нескольких факторов, включая вашу кредитную историю;
- Полезно для финансирования крупных разовых проектов, таких как покупка нового оборудования или расширение бизнеса; и
- С самого начала вы будете знать, сколько процентов вы будете платить и каковы будут ваши ежемесячные выплаты.
Минусы
- Ограниченная гибкость – вам нужно будет точно знать, сколько вам нужно занять с самого начала;
- У некоторых провайдеров минимальная сумма кредита может быть значительно больше, чем вам нужно для получения кредита;
- Если вы начинающий предприниматель или у вас плохая кредитная история, вам может быть трудно получить одобрение;
- Некоторые кредиторы требуют личной гарантии и обеспечения перед выдачей кредита;
- Вы не получите никаких вознаграждений или льгот за получение кредита; и
- Возможно, это не лучший вариант, если у вас проблемы с движением денежных средств.
Плюсы и минусы бизнес-кредитных карт
Бизнес-кредитные карты, как правило, имеют меньшие требования к приемлемости, что помогает вам улучшить краткосрочный денежный поток вашего бизнеса и позволяет получать вознаграждение за свои бизнес-расходы. В средне- и долгосрочной перспективе заимствование по кредитной карте обходится намного дороже.
Плюсы
- Бизнес-кредитная карта хороша для улучшения денежного потока и эпизодических краткосрочных заимствований;
- Невероятно гибкий подход — используйте его столько или в меньшем количестве, сколько вам нужно;
- С вас не будут взиматься проценты, если вы будете ежемесячно полностью оплачивать баланс своей кредитной карты;
- Регулярное использование кредитной карты улучшит ваш кредитный рейтинг для бизнеса;
- Сотрудникам могут быть предоставлены дополнительные бизнес-кредитные карты;
- Некоторые из них позволяют отслеживать расходы в режиме реального времени и устанавливать лимиты расходов; и
- Вы можете получать льготы и вознаграждения за свои бизнес-расходы.
Минусы
- Бизнес-кредитная карта не подходит для долгосрочного заимствования или финансирования крупного проекта, поскольку она может стать очень дорогой;
- Годовые процентные ставки обычно выше, чем по бизнес-кредитам;
- Если вы будете переносить остаток средств на каждый месяц, это обойдется вам дороже; и
- Поставщик карты может изменить ваш кредитный лимит в любое время.
Узнайте больше информации о бизнес-кредитных картах и о том, как они могут помочь вашему бизнесу достичь его целей.
Бизнес-кредит или кредитная карта?
Что лучше, будет полностью зависеть от ваших обстоятельств и того, что вы хотите делать с деньгами. Бизнес-кредит может быть лучшим вариантом, если вы хотите профинансировать крупный проект или у вас значительные расходы. Это будет дешевле, и вы с самого начала будете знать, сколько вам придется платить процентов. Погашение также может занять достаточно много времени. Однако бизнес-кредитная карта предлагает гораздо больше гибкости, чем бизнес-кредит, может помочь вашему бизнесу с денежным потоком, может повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса и позволяет вам получать вознаграждения, если вы используете ее регулярно и ежемесячно полностью пополняете баланс.