Микрофинансирование — это широко распространенная практика одалживания денег физическим или юридическим лицам, не имеющим банковского обслуживания. Обычно речь идет о небольших суммах, всего в 100 долларов. Микрозаймы часто предоставляются с короткими сроками погашения и высокими процентными ставками, которые могут превратиться в хищническое кредитование. Однако большинство микрокредитных организаций полностью легальны.
Феномен высокой популярности этих займов основан на нескольких причинах. Например, это просто супер удобно, когда вы можете получить немного денег без долгих процессов одобрения и строгих проверок кредитоспособности. Однако микрозаймы вызывают споры, поскольку они могут привести к накоплению задолженности. Далее мы попытаемся выяснить, как все это работает и почему это популярно.
Краткая история микрофинансирования
Несмотря на некоторые свои специфические формы, денежное кредитование / заимствование похоже на микрозаймы, которые были известны довольно давно. Сама концепция была определена Мухаммедом Юнусом. На самом деле, в 1980-х годах он изобрел современный подход к микрофинансированию, каким мы его знаем. И получил Нобелевскую премию мира за это достижение в 2006 году!
Юнус и его Грамин Банк предоставляют деньги нуждающимся людям. По идее, эта помощь должна помочь им выйти из бедности путем создания бизнеса. К сожалению, амбициозный проект с треском провалился. Различные исследования показали, что доходы заемщиков существенно не увеличиваются. Даже семьи, открывшие собственный бизнес, не стали богаче.
Тем не менее, скептикам в отношении микрокредитов не стоит слишком радоваться. Несмотря на то, что этот вид финансовой поддержки не помогает людям бороться с бедностью, он помогает другими способами. Если вам интересна история и последствия, у Vox есть отличная длинная книга по этой теме. Ознакомьтесь с ней, чтобы узнать больше интересных нюансов становления микрофинансирования. Подробнее как подобрать микрокредит читайте на страницах специализированного сайта.
Основные факторы популярности микрозаймов
Что ж, мы обнаружили, что институт микрофинансирования — это не волшебная палочка, которая превращает бедных людей в денежные мешки. Но есть десятки тысяч клиентов, которые обращаются за микрозаймами. Почему? Вот четыре возможные причины.
1. Удобство и скорость
Организации, предоставляющие микрокредиты, полностью ориентированы на обслуживание клиентов. Им приходится конкурировать с банками и правительствами, поэтому недостатки крупных компаний являются преимуществами микрозаймов. Например, в больших и малых городах есть десятки наземных киосков, так что клиент может легко найти один из них. Реклама тоже повсюду. Команды микрофинансирования также широко работают онлайн, чтобы ускорить одобрение и перевод денег.
2. Инновационные технологии
Отсутствие современных технологий и удобных вариантов связи — еще одна проблема традиционных кредиторов. Следовательно, люди ищут микрозаймы, потому что знают, что у этих компаний, как правило, есть функциональные веб-сайты и приложения. Чтобы получить деньги, заемщику нужен смартфон и всего 5-10 минут. Никаких задержек, никаких очередей, никаких постоянных проверок. У самых инновационных команд вообще нет физических филиалов, потому что они ориентированы на популярный подход, основанный только на мобильных устройствах.
3. Низкие требования
Третий важный фактор успеха микрозаймов тесно связан с проблемами клиентов. Большинство небанковских и малообеспеченных людей вообще не имеют кредитной истории или страдают от низкого кредитного рейтинга. Для этого микрофинансовые корпорации выдвигают чрезвычайно выгодные требования. Им не нужны документы, подтверждающие ваш доход, и они не проверяют ваш кредит. Для получения денег достаточно иметь действительное удостоверение личности.
4. Бедные экономики
Наконец, вот более глобальная и сложная причина. Чаще всего микрофинансирование популярно в регионах с не самой лучшей экономикой, например, в Бангладеш, Индии, на Филиппинах, в России и др. Стоимость жизни растет день ото дня, в то время как зарплаты остаются на прежнем уровне или растут слишком медленно. Люди не могут покрывать свои ежедневные расходы. Одновременно они не могут получить солидный кредит из-за низкого дохода или непрезентабельной профессии. В данном случае микрозаймы — их единственный выбор.
Микрозаймы ПО сравнению с другими вариантами финансовой помощи
Если вы рассматриваете возможность получения денег в институте микрокредитования, проявите должную осмотрительность. Изучите другие варианты, доступные в вашей стране. Проверьте соответствие требованиям, поговорите с финансовыми экспертами и не торопитесь. Бывает, что деньги нужны срочно, тем не менее, дважды подумайте, прежде чем делать выбор в пользу микрозаймов.
Вот несколько вариантов, доступных по всему миру в качестве альтернативы:
- Кредитные карты или кредитные линии в солидных банках, иногда под 0% годовых.
- Краудфандинговые кампании , которые отлично работают, если вам нужна крупная сумма.
- Традиционные кредиты, предоставляемые банками, правительствами или частными фирмами.
- Различные варианты благотворительности, такие как коммунальная помощь, гранты и стипендии.
Заключительные мысли
Микрозаймы не идеальны. В равной степени они и не ужасны. Они не делают людей богатыми сразу и даже не помогают начинающим предпринимателям. Однако они также не накапливают долги постоянно и не вынуждают людей совершать самоубийства. Возможны как очень хорошие, так и очень плохие последствия, но они не являются репрезентативными.
Экономист Брюс Уайдик однажды сказал, что микрокредиты в бедных регионах похожи на традиционные кредитные карты в богатых странах. Они хорошо известны, они легко доступны, но они не могут изменить ваше финансовое положение. Звучит заманчиво, да? Вероятно, в этом основная причина популярности микрозаймов. Люди просто хотят получить доступ к легким деньгам.